RANKING KONT OSOBISTYCH – MARZEC 2019

 

Pozycje od 1 do 3 z

Bank

 

Nazwa konta

Nest Konto

Konto Optymalne

eKonto standard

Konto z Lwem Direct

Konto 360°

Pozycja w rankingu

1

2

3

4

5

brak

brak

  • 150 zł premii - za otwarcie konta, zasilenie, płatności kartą
  • 140 zł premii - za założenie konta + transakcje kartą / Blikiem + wpływ wynagrodzenia

brak

  • bezwarunkowo darmowy rachunek i karta płatnicza
  • nowoczesna bankowość mobilna
  • atrakcyjna oferta oszczędnościowa
  • Program Visa Oferty – zwrot części pieniędzy za zakupy kartą
  • usługa porównania opłat konta Nest Banku z kontami w innych bankach
  • płatności telefonem Google Pay, Apple Pay
  • konto za bezwarunkowe 0 zł
  • przejrzysta bankowość internetowa i mobilna
  • płatności Google Pay, Apple Pay i Blik
  • 0 zł za podstawowe usługi
  • intuicyjna aplikacja internetowa i mobilna
  • mOkazje - zwrot części wydatków za zakupy
  • programy rabatowe
  • BLIK, Google Pay, Apple Pay
  • "Cele oszczędnościowe" – program do systematycznego oszczędzania pieniędzy
  • eMakler – zakup akcji na GPW
  • mForex – handel na rynku walutowym
  • Supermarket Funduszy Inwestycyjnych – nabywanie i zbywanie jednostek funduszy inwestycyjnych
  • bankowość w nowoczesnym wydaniu
  • karta wielowalutowa
  • płatności Blik, Google Pay, Apple Pay
  • przelewy na telefon
  • "Moje rabaty" – zniżki na zakupy w sklepach stacjonarnych i internetowych (do 40%)
  • świetna oferta oszczędnościowa
  • program zniżkowy "Inspiracje"
  • program poleceń z atrakcyjnymi nagrodami,
  • "Manager Finansów" – narzędzie do zarządzania finansami
  • korzystna oferta konta oszczędnościowego (2,7%)
  • darmowe ubezpieczenie assistance (przez rok)
  • opcja przelewów na numer telefonu i adres e-mail
  • debet na koncie z niskim oprocentowaniem przez 7 dni w miesiącu

Otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Prowadzenie konta (opłata miesięczna)

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

8 zł

Zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta

x

x

x

x

0 zł – przy jednej płatności bezgotówkowej kartą lub BLIK-iem w miesiącu + wpływy na konto min 1 000 zł miesięcznie

Rodzaj karty

  • Visa Debit PayWave
  • MasterCard Debit Standard
  • naklejka zbliżeniowa
  • Visa Electron PayWave
  • MasterCard Debit PayPass
  • Visa Zbliżeniowa
  • MasterCard w telefonie
  • naklejka zbliżeniowa
  • Visa payWave

Charakterystyka karty

  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności smartfonem
  • usługa cashback
  • usługa 3D Secure
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności telefonem
  • usługa cashback
  • usługa 3D Secure
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności telefonem
  • usługa cashback
  • sługa 3D Secure
  • własny wizerunek karty
  • opcja ubezpieczenia karty (4,90 zł miesięcznie)
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności telefonem
  • usługa cashback
  • usługa 3D Secure
  • personalizacja wyglądu karty
  • opcja ubezpieczenia karty (2 zł miesięcznie)
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • usługa cashback
  • usługa 3D Secure
  • opcja ubezpieczenia karty (2,99 zł miesięcznie)

Wydanie karty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Korzystanie z karty (opłata miesięczna)

0 zł

0 zł

7 zł

7 zł

7 zł

Zwolnienie z opłaty za korzystanie z karty

x

x

0 zł – przy min 1 transakcji bezgotówkowej kartą w miesiącu na dowolną kwotę

0 zł – przy transakcjach bezgotówkowych kartą (w tym kartą w telefonie) na kwotę min 300 zł w miesiącu

  • 0 zł – przez pierwsze dwa miesiące

  • 0 zł – od trzeciego miesiąca – przy jednej płatności bezgotówkowej kartą lub BLIK-em w miesiącu + wpływy na konto min 1 000 zł miesięcznie

Wypłaty z bankomatów krajowych banku

 

0 zł

 

0 zł

  • 0 zł – wypłata 100 zł i więcej
  • 1,30 zł – wypłata poniżej 100 zł
 

0 zł

 

0 zł

Wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych

0 zł

5 zł

  • 0 zł – wypłata 100 zł i więcej
  • 1,30 zł – wypłata poniżej 100 zł
  • 0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu
  • 2,50 zł – kolejne wypłaty

bankomaty BZ WBK i Planet Cash:

  • 0 zł – przez pierwsze 2 miesiące
  • 0 zł – od 3 miesiąca, przy min 1 płatności kartą/ BLIK-em w miesiącu + miesięczne wpływy na konto w kwocie min 1 000 zł
  • 1 zł – w pozostałych wypadkach

inne bankomaty:

  • 0 zł – przez pierwsze 2 miesiące
  • 0 zł – od 3 miesiąca, przy min 1 płatności kartą/ BLIK-em w miesiącu + miesięczne wpływy na konto w kwocie min 1 000 zł
  • 5 zł — w pozostałych wypadkach

Wypłaty z bankomatów zagranicznych

5 zł

10 zł

  • 0 zł - 3 pierwsze wypłaty w miesiącu
  • 10 zł - kolejne wypłaty w miesiącu

3% kwoty wypłaty

2,5% kwoty wypłaty (nie mniej niż 9 zł)

Zwolnienie z opłaty za wypłaty z bankomatów zagranicznych

x

0 zł – bankomaty BNP oraz w ramach Global Aliance

x

x

  • 0 zł – przez pierwsze 2 miesiące
  • 0 zł – od 3 miesiąca – przy min 1 płatności kartą / BLIK-em w miesiącu + miesięczne wpływy na konto w kwocie min 1 000 zł

Wpłaty w wpłatomatach banku

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew krajowy w PLN (wewnętrzny, zewnętrzny, ZUS, US)

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew natychmiastowy (Express Elixir, Blue Cash)

1 zł

5 zł

5 zł

5 zł

5 zł

Przelew SORBNET

15 zł

brak informacji

35 zł

35 zł

brak informacji

Przelew europejski (SEPA)

0 zł

10 zł

5 zł

5 zł

5 zł

Przelew walutowy i zagraniczny (SWIFT)

15 zł

0,20% kwoty przelewu (min 30 zł, max 200 zł)

0,35% kwoty przelewu (min 25 zł, max 200 zł)

40 zł

0,5% kwoty przelewu (min 20 zł, max 125 zł

Zlecenie stałe

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Polecenie zapłaty

0 zł

0 zł

2 zł – opłata miesięczna za korzystanie z usługi

0 zł

0 zł

Wypłata gotówkowa w placówce

0 zł

10 zł

9 zł

9 zł

0 zł

Wpłata gotówkowa w placówce

0 zł

10 zł

9 zł

9 zł

0 zł

Sprawdzenie salda w bankomacie

5 zł

0 zł

5 zł

  • 0 zł – w bankomatach banku i sieci Planet Cash
  • 1,50 zł – w pozostałych bankomatach

0 zł

Wypłaty cashback

0 zł

0,50 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Konta walutowe

EUR, USD, GBP

EUR, USD

EUR, USD, GBP, CHF
EUR, USD, GBP, CHF
EUR, USD, GBP, CHF

Konta oszczędnościowe

Nest Oszczędności – 2,25%

Konto Dobrze Oszczędzające – 0,5%

eKonto Oszczędnościowe – 0,7%
Otwarte Konto Oszczędnościowe – 2,5%
Konto Oszczędnościowe Profit – 2,7%

Lokaty

Nest Lokata – 4%
Lokata Progresywna – 4%
Lokata dla nowych klientów – 3,5%
Lokata z Funduszem – 3%
Lokata Mobilna – 2,25%

Złożenie wniosku

  • internet
  • infolinia
  • placówka
  • internet
  • infolinia
  • placówka
  • internet
  • placówka
  • internet
  • placówka
  • internet
  • placówka

Podpisanie umowy

  • kurier
  • wideo rozmowa
  • przelew weryfikacyjny
  • placówka
  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • wideo rozmowa
  • placówka
  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • placówka
 

Założenia rankingu

Prezentowany ranking ma za zadanie ułatwić Ci możliwie szybki wybór najlepszego konta bankowego. Analizie zostały poddane oferty 16 banków. Pod uwagę były brane następujące czynniki:

  1. wysokość podstawowych opłat za rachunek (prowadzenie rachunku, użytkowanie karty, przelewy, wypłaty z bankomatów),
  2. funkcjonalność rachunku,
  3. promocje i programy rabatowe (zniżkowe),
  4. oferta oszczędnościowa (konta oszczędnościowe, lokaty, programy regularnego oszczędzania).

Waga poszczególnych czynników:
1 – ****
2 – ***
3 – **
4 – *

Im więcej gwiazdek, tym dany czynnik ma większe znaczenie w rankingu.

Największe znaczenie w rankingu mają koszty utrzymania rachunku (1). Przeważnie jest to decydujący czynnik przy wyborze konta w banku. Ewentualne opłaty za konto będziemy przecież ponosić co miesiąc, dlatego naszym celem jest znalezienie całkowicie darmowego rachunku lub rachunku z minimalnymi opłatami.

Na drugim miejscu jest funkcjonalność rachunku (2). Rachunek powinien być w pełni nowoczesny, z dostępem do bankowości internetowej i mobilnej. Interfejs bankowości elektronicznej musi być przejrzysty, intuicyjny w nawigacji i prosty w obsłudze. Bank winien oferować różnorodne metody płatności (blik, android pay, płatności telefonem) oraz przelewy (natychmiastowe, ekspresowe, walutowe).

Trzecią pozycję zajmują promocje i programy rabatowe (3). Banki często, celem przyciągnięcia nowych klientów – oferują atrakcyjne promocje na których klient może zyskać (np. zwrot części wydatków za zakupy, gadżety). Jeśli mowa o programach rabatowych, to klient dokonując zakupu produktu/ usługi w określonych przez bank punktach – może liczyć na zniżki cenowe.

Oferta oszczędnościowa (4) – wartą ją mieć na uwadze, choć generalnie oprocentowanie produktów oszczędnościowych w Polsce nie napawa optymizmem. Czasami jednak zdarzają się wyjątki od reguły i możemy liczyć na wyższy procent. Ciekawym narzędziem dostępnym w niektórych bankach są narzędzia służące do regularnego oszczędzania. Mogą być one pomocne w gromadzeniu oszczędności na określony cel (np. wakacje) lub też na tak zwaną czarną godzinę.