najlepsze rachunki bankowe | porównywarka rachunków bankowych

RANKING KONT OSOBISTYCH – LUTY 2019

Pozycje od 1 do 3 z

Bank

Nazwa konta

Nest Konto

Konto Optymalne

eKonto standard

Konto z Lwem Direct

Konto 360°

Pozycja w rankingu

Analiza rachunku

analiza konta >

Jak otworzyć ?

otwórz konto

brak

140 zł premii - za zasilenie konta + płatności kartą, lub
200 zł bonusu - za otwarcie konta + zlecenie przelewu wynagrodzenia

140 zł premii - za założenie konta + transakcje kartą + wpływ wynagrodzenia

brak

bezwarunkowo darmowy rachunek i karta płatnicza
nowoczesna bankowość mobilna
atrakcyjna oferta oszczędnościowa
Program Visa Oferty – zwrot części pieniędzy za zakupy kartą
usługa porównania opłat konta Nest Banku z kontami w innych bankach
płatności telefonem Google Pay, Apple Pay

konto za bezwarunkowe 0 zł
przejrzysta bankowość internetowa i mobilna
płatności Google Pay, Apple Pay i Blik

0 zł za podstawowe usługi
intuicyjna aplikacja internetowa i mobilna
mOkazje - zwrot części wydatków za zakupy
programy rabatowe
BLIK, Google Pay, Apple Pay
"Cele oszczędnościowe" – program do systematycznego oszczędzania pieniędzy
eMakler – zakup akcji na GPW
mForex – handel na rynku walutowym
Supermarket Funduszy Inwestycyjnych – nabywanie i zbywanie jednostek funduszy inwestycyjnych

bankowość w nowoczesnym wydaniu
karta wielowalutowa
płatności Blik, Google Pay, Apple Pay
przelewy na telefon
"Moje rabaty" – zniżki na zakupy w sklepach stacjonarnych i internetowych (do 40%)
świetna oferta oszczędnościowa

program zniżkowy "Inspiracje"
program poleceń z atrakcyjnymi nagrodami,
"Manager Finansów" – narzędzie do zarządzania finansami
korzystna oferta konta oszczędnościowego (2,7%)
darmowe ubezpieczenie assistance (przez rok)
opcja przelewów na numer telefonu i adres e-mail
debet na koncie z niskim oprocentowaniem przez 7 dni w miesiącu

Otwarcie konta

0 zł

Prowadzenie konta (opłata miesięczna)

0 zł

8 zł

Zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta

0 zł – przy jednej płatności bezgotówkowej kartą lub BLIK-iem w miesiącu + wpływy na konto min 1 000 zł miesięcznie

Rodzaj karty

Visa Debit PayWave

MasterCard Debit Standard
naklejka zbliżeniowa

Visa Electron PayWave
MasterCard Debit PayPass

Visa Zbliżeniowa
MasterCard w telefonie
naklejka zbliżeniowa

Visa payWave

Charakterystyka karty

płatności zbliżeniowe
płatności internetowe
płatności smartfonem
usługa cashback
usługa 3D Secure

płatności zbliżeniowe
płatności internetowe
płatności telefonem
usługa cashback
usługa 3D Secure

płatności zbliżeniowe
płatności internetowe
płatności telefonem
usługa cashback
sługa 3D Secure
własny wizerunek karty
opcja ubezpieczenia karty (4,90 zł miesięcznie)

płatności zbliżeniowe
płatności internetowe
płatności telefonem
usługa cashback
usługa 3D Secure
personalizacja wyglądu karty
opcja ubezpieczenia karty (2 zł miesięcznie)

płatności zbliżeniowe
płatności internetowe
usługa cashback
usługa 3D Secure
opcja ubezpieczenia karty (2,99 zł miesięcznie)

Wydanie karty

0 zł

Korzystanie z karty (opłata miesięczna)

0 zł

4 zł

7 zł

Zwolnienie z opłaty za korzystanie z karty

0 zł – przy min 5 transakcjach bezgotówkowych kartą w miesiącu na dowolną kwotę

0 zł – przy transakcjach bezgotówkowych kartą (w tym kartą w telefonie) na kwotę min 300 zł w miesiącu

0 zł – przez pierwsze dwa miesiące
0 zł – od trzeciego miesiąca – przy jednej płatności bezgotówkowej kartą lub BLIK-em w miesiącu + wpływy na konto min 1 000 zł miesięcznie

Wypłaty z bankomatów krajowych banku

0 zł

0 zł – wypłata 100 zł i więcej
1,30 zł – wypłata poniżej 100 zł

0 zł

Wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych

0 zł

5 zł

7 zł

0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu
2,50 zł – kolejne wypłaty

bankomaty BZ WBK i Planet Cash:

0 zł – przez pierwsze 2 miesiące
0 zł – od 3 miesiąca, przy min 1 płatności kartą/ BLIK-em w miesiącu + miesięczne wpływy na konto w kwocie min 1 000 zł
1 zł – w pozostałych wypadkach

inne bankomaty:

0 zł – przez pierwsze 2 miesiące
0 zł – od 3 miesiąca, przy min 1 płatności kartą/ BLIK-em w miesiącu + miesięczne wpływy na konto w kwocie min 1 000 zł
5 zł — w pozostałych wypadkach

Wypłaty z bankomatów zagranicznych

5 zł

10 zł

3% kwoty wypłaty

2,5% kwoty wypłaty (nie mniej niż 9 zł)

Zwolnienie z opłaty za wypłaty z bankomatów zagranicznych

0 zł – bankomaty BNP oraz w ramach Global Aliance

0 zł – przez pierwsze 2 miesiące
0 zł – od 3 miesiąca – przy min 1 płatności kartą / BLIK-em w miesiącu + miesięczne wpływy na konto w kwocie min 1 000 zł

Wpłaty w wpłatomatach banku

0 zł

Przelew krajowy w PLN (wewnętrzny, zewnętrzny, ZUS, US)

0 zł

Przelew natychmiastowy (Express Elixir, Blue Cash)

1 zł

5 zł

Przelew SORBNET

15 zł

brak informacji

35 zł

brak informacji

Przelew europejski (SEPA)

0 zł

10 zł

5 zł

Przelew walutowy i zagraniczny (SWIFT)

15 zł

0,20% kwoty przelewu (min 30 zł, max 200 zł)

0,35% kwoty przelewu (min 25 zł, max 200 zł)

40 zł

0,5% kwoty przelewu (min 20 zł, max 125 zł

Zlecenie stałe

0 zł

Polecenie zapłaty

0 zł

2 zł – opłata miesięczna za korzystanie z usługi

0 zł

Wypłata gotówkowa w placówce

0 zł

10 zł

9 zł

0 zł

Wpłata gotówkowa w placówce

0 zł

10 zł

9 zł

0 zł

Sprawdzenie salda w bankomacie

5 zł

0 zł

5 zł

0 zł – w bankomatach banku i sieci Planet Cash
1,50 zł – w pozostałych bankomatach

0 zł

Wypłaty cashback

0 zł

0,50 zł

0 zł

Konta walutowe

EUR, USD, GBP

EUR, USD

EUR, USD, GBP, CHF

EUR, USD, GBP

EUR, USD, GBP, CHF

Konta oszczędnościowe

Nest Oszczędności – 2,25%

Konto Dobrze Oszczędzające – 0,5%

eKonto Oszczędnościowe – 0,7%

Otwarte Konto Oszczędnościowe – 2,5%

Konto Oszczędnościowe Profit – 2,7%

Lokaty

Nest Lokata – 4%

Lokata Progresywna – 4%

Lokata dla nowych klientów – 3,5%

Lokata z Funduszem – 3%

Lokata Mobilna – 2,25%

Złożenie wniosku

internet
infolinia
placówka

internet
infolinia
placówka

internet
placówka

internet
placówka

internet
placówka

Podpisanie umowy

kurier
wideo rozmowa
przelew weryfikacyjny
placówka

kurier
placówka

kurier
wideo rozmowa
placówka

kurier
placówka

kurier
placówka

otwórz konto

Założenia rankingu

Prezentowany ranking ma za zadanie ułatwić Ci możliwie szybki wybór najlepszego konta bankowego. Analizie zostały poddane oferty 16 banków. Pod uwagę były brane następujące czynniki:

wysokość podstawowych opłat za rachunek (prowadzenie rachunku, użytkowanie karty, przelewy, wypłaty z bankomatów),
funkcjonalność rachunku,
promocje i programy rabatowe (zniżkowe),
oferta oszczędnościowa (konta oszczędnościowe, lokaty, programy regularnego oszczędzania).

Waga poszczególnych czynników:
1 – ****
2 – ***
3 – **
4 – *

Im więcej gwiazdek, tym dany czynnik ma większe znaczenie w rankingu.

Największe znaczenie w rankingu mają koszty utrzymania rachunku (1). Przeważnie jest to decydujący czynnik przy wyborze konta w banku. Ewentualne opłaty za konto będziemy przecież ponosić co miesiąc, dlatego naszym celem jest znalezienie całkowicie darmowego rachunku lub rachunku z minimalnymi opłatami.

Na drugim miejscu jest funkcjonalność rachunku (2). Rachunek powinien być w pełni nowoczesny, z dostępem do bankowości internetowej i mobilnej. Interfejs bankowości elektronicznej musi być przejrzysty, intuicyjny w nawigacji i prosty w obsłudze. Bank winien oferować różnorodne metody płatności (blik, android pay, płatności telefonem) oraz przelewy (natychmiastowe, ekspresowe, walutowe).

Trzecią pozycję zajmują promocje i programy rabatowe (3). Banki często, celem przyciągnięcia nowych klientów – oferują atrakcyjne promocje na których klient może zyskać (np. zwrot części wydatków za zakupy, gadżety). Jeśli mowa o programach rabatowych, to klient dokonując zakupu produktu/ usługi w określonych przez bank punktach – może liczyć na zniżki cenowe.

Oferta oszczędnościowa (4) – wartą ją mieć na uwadze, choć generalnie oprocentowanie produktów oszczędnościowych w Polsce nie napawa optymizmem. Czasami jednak zdarzają się wyjątki od reguły i możemy liczyć na wyższy procent. Ciekawym narzędziem dostępnym w niektórych bankach są narzędzia służące do regularnego oszczędzania. Mogą być one pomocne w gromadzeniu oszczędności na określony cel (np. wakacje) lub też na tak zwaną czarną godzinę.