Bywają w życiu sytuacje, kiedy pilnie musimy wykonać płatność przelewem. Przelew ma dotrzeć do odbiorcy na już i koniec kropka. Np. zaległa opłata za media, rata kredytowa, zapłata podatku, pomoc osobie najbliższej lub znajomej w potrzebie. Tradycyjne przelewy Elixir są dostępne wyłącznie w dni robocze (pn-pt) i są księgowane w godzinach sesji wychodzących i przychodzących banków (nadawcy i odbiorcy przelewu). Z pomocą przychodzą nam przelewy ekspresowe Elixir.

Polska jako druga w Europie (po Wielkiej Brytanii) wdrożyła system przelewów natychmiastowych. Znajdujemy się też w czołówce w skali światowej. Express Elixir powstał w 2012 roku z inicjatywy Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR) we współpracy z podmiotami finansowymi. KIR odpowiada za nadzór, obsługę oraz bezpieczeństwo przelewów ekspresowych. Podstawowe zalety przelewów express elixir to szybkość, dostępność (24/7)i bezpieczeństwo. Przelewy są księgowane od razu z pominięciem tzw. sesji przelewów.

System opiera się na uczestnictwie banków w procesie natychmiastowego księgowania przelewów, bez jakichkolwiek pośredników. W związku z tym bank nadawcy i odbiorcy przelewu musi przynależeć do Express Elixir, aby klient mógł skorzystać z tej usługi. W przeciwnym razie nie będzie możliwe wykonanie przelewu w trybie przyśpieszonym.

Express Elixir to oferta skierowana do klientów indywidualnych i przedsiębiorców. Przelewy natychmiastowe elixir są dostępne w bankach krajowych w walucie PLN. Obok zwykłych przelewów bankowych zrealizujemy także płatność do ZUS i US, ale z wyjątkami w niektórych bankach. Np. Bank Zachodni WBK i ING Bank Śląski nie umożliwiają przelewów do ZUS i US.

Z danych udostępnionych przez KIR wynika, iż w marcu 2018 roku rozliczono 821,5 tys. przelewów natychmiastowych o łącznej wartości 2,2 mld złotych. W stosunku do roku poprzedniego – jest to wzrost liczby przelewów o 140%, a wartości transakcji o 70%.

Czas realizacji przelewu ekspresowego

Przelewy express elixir realizowane są 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu oraz 365 dni w roku. Księgowanie przelewów natychmiastowych odbywa się w czasie zbliżonym do rzeczywistego. Po zleceniu polecenia przelewu – środki na koncie odbiorcy powinny się znaleźć w ciągu kilku minut. W każdym razie nie będzie to czas dłuższy niż pół godziny.

Limity przelewów natychmiastowych

Zgodnie z wytycznymi KIR, maksymalna kwota pojedynczego przelewu nie może przekroczyć 100 tys. zł. Jednak banki w ramach własnej polityki mogą ustanawiać niższe limity kwotowe i często tak się dzieje. Np. w mBanku dla przelewu ekspresowego górny pułap to 5 tys. zł, a w PKO BP 3 tys. zł. Obok limitów kwotowych mogą występować limity dzienne. Np. w PKO BP limit dzienny dla przelewów natychmiastowych do 6 tys. zł.

W jakich bankach mogę wykonać Express Elixir?
  • Alior Bank,
  • Bank BGŻ BNP Paribas,
  • Bank BPS ,
  • Bank Millennium,
  • Bank Pocztowy,
  • Bank Zachodni WBK,
  • Citi Handlowy,
  • Credit Agricole,
  • Idea Bank,
  • ING Bank Śląski,
  • mBank,
  • neoBank,
  • PKO BP,
  • Podkarpacki Bank Spółdzielczy,
  • SGB Bank,
  • Mobile Usługi Bankowe.

Aktualne informacje o bankach uczestniczących w systemie Express Elixir znajdziesz na stronie:
https://www.expresselixir.pl/tabela-dostepnosci/

Ceny przelewów Express Elixir

O koszcie pojedynczego przelewu decydują banki. KIR nie ustala wysokości opłat za przelew. Nie mniej jednak, uczestnictwo banków w systemie Express Elixir nie jest bezpłatne. Ale są to informacje poufne i dostępne jedynie dla samych zainteresowanych. W jakimś stopniu na pewno przekłada się to na wysokość ostatecznych opłat ponoszonych przez klienta.

Za przelew ekspresowy zapłacimy nie więcej niż kilka złotych. Informację o wysokości opłaty za tę usługę możemy pozyskać z tabeli opłat i prowizji naszego banku. Zdarzają się sytuacje, że bank oferuje pierwszy jeden lub dwa przelewy natychmiastowe w miesiącu za darmo. Np. w Idea Banku mamy dwa przelewy w miesiącu bezpłatne. W przypadku klientów biznesowych, opłaty są nieco wyższe, choć i bywają od tego wyjątki.

Przykładowe ceny (aplikacja internetowa i mobilna):

  • Alior Bank – 3-5 zł (w zależności od kwoty przelewu),
  • Bank Zachodni WBK – 2,5-5 zł (w zależności od wieku klienta),
  • Credit Agricole – 7 zł,
  • ING Bank Śląski – 5 zł,
  • mBank – 5 zł,
  • PKO BP – 4,99 zł,
Jak wykonać przelew Express Elixir?

Najwygodniejszym i najtańszym rozwiązaniem jest zlecenie przelewu poprzez aplikację internetową lub mobilną banku. W obu znajdziesz odpowiednią zakładkę lub opcje w formatce przelewu (czas transakcji) dla tego rodzaju przelewów (express elixir, przelew natychmiastowy, przelew ekspresowy). Zlecając przelew przez infolinię lub bezpośrednio w placówce banku, prawdopodobnie zostaniemy obarczeni dodatkowymi opłatami.

Przed nadaniem przelewu, sprawdź czy Twój bank i bank odbiorcy przelewu należy do systemu Express Elixir. Możesz to zrobić na podanej wyżej stronie internetowej. Ponadto, nie wszystkie banki księgują przelewy 24 h na dobę oraz w weekendy. Mogą być opóźnienia w godzinach wczesno porannych i nocnych. Inny powód niedostępności przelewów, to prowadzenie prac konserwacyjnych przez dany bank.

Wymogi do skutecznej realizacji przelewu Express Elixir
  • przelew krajowy,
  • waluta przelewu PLN,
  • nieprzekroczenie maksymalnej kwoty przelewu (narzucona przez KIR: 100 tys. zł; indywidualnie ustalana przez poszczególne banki – może być mniejsza),
  • bank nadawcy i odbiorcy przelewu należy do systemu Express Elixir,
  • oba banki księgują przelewy w momencie złożenia polecenia przelewu (dostępność godzinowa, weekendowa – musi się pokrywać),
  • banki nie prowadzą prac modernizacyjnych.

Jeśli Twój bank nie obsługuje przelewów Express Elixir, masz alternatywne rozwiązanie w postaci przelewów natychmiastowych BlueCash.