RANKING KONT FIRMOWYCH – LUTY 2019

 

Pozycje od 1 do 3 z

Bank

 

 

Nazwa konta

mBiznes konto Standard

Konto Firma To Ja

iKonto Biznes

BIZnest Konto

Plus Konto Biznes

Pozycja w rankingu

1

2

3

4

5

Analiza rachunku

w przygotowaniu

w przygotowaniu

w przygotowaniu

w przygotowaniu

Profil klienta

  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółki cywilne, jawne, partnerskie
  • fundacje
  • stowarzyszenia
  • wspólnoty mieszkaniowe
  • kościoły i związki wyznaniowe

jednoosobowa działalność gospodarcza

jednoosobowa działalność gospodarcza

jednoosobowa działalność gospodarcza

wszystkie działalności

  • 100 zł premii na start
  • 2 lata zwolnienia z opłat za rachunek
  • do 600 zł premii za aktywne korzystanie z rachunku
  • "1 500 zł za aktywne korzystanie z rachunku" – otwórz konto, aktywnie z niego korzystaj i otrzymaj premię (125 zł miesięcznie / 1500 zł rocznie)

brak

brak

  • nowoczesna bankowość internetowa i mobilna
  • kredyt już od pierwszego dnia prowadzenia działalności
  • mPlatforma walutowa – szybka i bezpieczna wymiana walut
  • mNawigacja Finansowa – pomocna przy zarządzaniu finansami
  • mobilny terminal płatniczy na preferencyjnych warunkach
  • "Program rabatowy" – do 55% zniżki na zakupy u wybranych partnerów
  • płatności BLIK i Google Pay
  • 2 bezpłatne przelewy natychmiastowe i europejskie w miesiącu
  • limit kredytowy na koncie
  • "Idea Cloud" – narzędzia do zarządzania firmą w chmurze z dowolnego miejsca na świecie
  • "Idea Hub" – darmowa przestrzeń coworkingowa
  • konkurencyjna oferta terminali płatniczych
  • przelew SMS, e-mail
  • bezpłatne prowadzenie rachunku
  • kilka darmowych przelewów natychmiastowych i europejskich w miesiącu
  • karta do wielu walut
  • "Autodealing" – korzystne kursy wymiany walut
  • kantor online
  • eFX  Trader – platforma do handlu walutami
  • konto za bezwarunkowe zero złotych (konto, karta, przelewy, bankomaty)
  • Google Pay
  • przelew e-mail, SMS
  • świetna oferta oszczędnościowa
  • darmowy przelew europejski
  • tani przelew SWIFT
  • większość usług za 0 zł
  • wygodny system transakcyjny
  • płatności Google Pay
  • szybkie płatności w internecie (Visa Checkout)
  • możliwość zarządzania rachunkiem przez wiele osób (pełnomocników)

Otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Prowadzenie konta (opłata miesięczna)

9 zł

15 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta

  • 0 zł – przez 2 lata w promocji
  • 0 zł – pod 2 latach promocji, jeśli wykonamy przynajmniej  jedną płatność do ZUS w miesiącu
  • 0 zł - przez pierwsze 24 miesiące
  • 0 zł - po 24 miesiącach, pod warunkiem dokonania w danym miesiącu przelewu do ZUS lub posiadania umowy leasingu z Getin Leasing S.A.

x

x

x

Rodzaj karty

  • Visa Business Debit
  • Mastercard Debit Business
  • Mastercard PayPass
  • Mastercard Business Debit PayPass
  • Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa
  • Visa Business payWave
  • Visa Electron Biznes

Charakterystyka karty

  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • Google Pay
  • możliwość wyboru wizerunku karty
  • dobrowolne ubezpieczenie za 4,90 zł miesięcznie
  • 3D secure
  • cashback
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • bezpieczeństwo 3D Secure
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • wielowalutowość
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • usługa 3D secure
  • płatności Google Pay
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • Google Pay
  • ochrona 3D Secure
  • cashback

Wydanie karty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Korzystanie z karty (opłata miesięczna)

5 zł

8 zł

8 zł

0 zł

0 zł

Zwolnienie z opłaty za korzystanie z karty

  • 0 zł – przez 2 lata w promocji
  • 0 zł – pod 2 latach promocji, jeśli zrealizujesz transakcje bezgotówkowe kartą na kwotę min 500 zł w miesiącu

0 zł – płatności bezgotówkowe kartą na kwotę min 400 zł w miesiącu lub wpłaty w oznaczonych wpłatomatach na kwotę min 1 000 zł

0 zł – przy min 4 transakcjach bezgotówkowych kartą w miesiącu

x

x

Wypłaty z bankomatów krajowych banku

w promocji

0 zł – bankomaty mBanku, BZ WBK, Planet Cash, Euronet – przez 2 lata promocji (niezależnie od kwoty wypłaty)

bez promocji

  • 0 zł – po 2 latach promocji – dla wypłat od 100 zł
  • 1,30 zł – po 2 latach promocji dla wypłat poniżej 100 zł

0 zł - bankomaty w oddziałach banku

0 zł – bankomaty w placówce banku

0 zł

  • 0 zł – dla wypłat 200 zł i więcej
  • 1,50 zł – dla wypłat poniżej 200 zł

Wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych

3% kwoty wypłaty (min 5 zł)

  • 0 zł - pierwsze 5 wypłat w miesiącu
  • 1% kwoty wypłaty - kolejne wypłaty w miesiącu
  • 0 zł – 5 pierwszych wypłat w miesiącu
  • 2 zł - kolejne wypłaty w miesiącu
  • 1% kwoty wypłaty (min 3 zł) - karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa

0 zł

  • 0 zł – dla wypłat 200 zł i więcej
  • 1,50 zł – dla wypłat poniżej 200 zł

Wypłaty z bankomatów zagranicznych

3% kwoty wypłaty (min 10 zł)

2% kwoty wypłaty (min 10 zł)

  • 3% kwoty wypłaty (min 8 zł) - karta Mastercard Business Debit
  • 3% kwoty wypłaty (min 6 zł) - karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa

5 zł

10 zł

Wpłaty w wpłatomatach banku

  • 0 zł – wpłatomaty mBanku, Planet Cash i Cashline
  • 0,2% kwoty wpłaty (min 2 zł) – pozostałe wpłatomaty

0 zł – wpłata w wyznaczonych wpłatomatach / bankomatach

Planet Cash

  • 0 zł – 5 pierwszych wpłat w miesiącu
  • 10 zł – kolejne wpłaty w miesiącu

Euronet – 0,50% kwoty wpłaty (min 6 zł)

0 zł – wpłatomaty Euronet

Wpłatomaty Euronet

  • 0,4% kwoty wpłaty – standardowa wpłata
  • 0,4% kwoty wpłaty + 5 zł – ekspresowa wpłata

Wypłaty z bankomatów BLIK-iem

0 zł

brak

0 zł

0 zł

brak usługi

Przelew krajowy w PLN (wewnętrzny, zewnętrzny)

  • 0 zł – przez 2 lata promocji
  • 1,50 zł – po 2 latach promocji

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł – 250 przelewów w miesiącu
  • 0,30 zł – począwszy od 251 przelewu w miesiącu

Przelew do ZUS i US

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew natychmiastowy (Express Elixir, Blue Cash)

10 zł

  • 0 zł – dwa pierwsze przelewy w miesiącu
  • 3,50 zł – kolejne przelewy w miesiącu

Expres Elixir

  • 0 zł – pierwszych 5 przelewów w miesiącu
  • 10 zł – kolejne przelewy w miesiącu

Blue Cash – 10 zł

5 zł

brak usługi

Przelew SORBNET

40 zł

29,99 zł

30 zł

40 zł

brak informacji

Przelew walutowy i zagraniczny (SWIFT)

0,35% kwoty przelewu (min 25 zł, max 200 zł)

0,25% kwoty przelewu (min 29,99 zł, max 90 zł)

20 zł

20 zł

brak informacji

Przelew europejski (SEPA)

5 zł

  • 0 zł – dwa pierwsze przelewy w miesiącu
  • 3,99 zł – kolejne przelewy w miesiącu
  • 0 zł – pierwszych 5 przelewów w miesiącu
  • 5 zł - kolejne przelewy w miesiącu

0 zł

brak możliwości

Zlecenia stałe

0 zł

0 zł

1 zł

0 zł

0 zł

Polecenie zapłaty

0 zł

0 zł

0 zł

5 zł

  • 2 zł – ustanowienie
  • 0 zł – realizacja, wstrzymanie, odwołanie

Wypłata gotówkowa w placówce

0,5% kwoty wypłaty (nie mniej niż 9 zł)

0,30% kwoty wypłaty (min 5 zł)

0,50% kwoty wpłaty (min 10 zł)

0,15% kwoty wypłaty (min 5 zł)

10 zł

Wpłata gotówkowa w placówce

0,5% kwoty wpłaty (nie mniej niż 9 zł)

0,50% kwoty wpłaty (min 10 zł)

0,50% kwoty wpłaty (min 10 zł)

0,15% kwoty wpłaty (min 5 zł)

10 zł

Sprawdzenie salda w bankomacie

5 zł

0 zł

6 zł

0 zł

4 zł

Wypłaty cashback

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

1 zł

Transakcje bezgotówkowe BLIK

0 zł

brak usługi

0 zł

0 zł

brak usługi

Konta walutowe

EUR, USD, GBP, CHF

EUR, USD, GBP, CHF, NOK, SEK, CZK, DKK, RON, JPY

Rachunek pomocniczy – 19 walut

USD, EUR, GBP, CHF, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RON, SEK

brak rachunku

Konta oszczędnościowe

mBiznes plus – 0,3%

Konto Zyskowne BIZNES – 2%

Rachunek lokacyjny

  • 2% – dla salda równego lub mniejszego niż 20 000 zł
  • 1,4% – od salda większego niż 20 000 zł

BIZnest Oszczędności – 2,25%

brak rachunku

Lokaty

Lokata dla firm – 0,4%

Lokata Hit– 3,60%

x

BIZnest Lokata – 2,30%

Lokata Max Biznes – 2,5%

Złożenie wniosku

  • internet
  • telefon
  • placówka
  • internet
  • telefon
  • placówka
  • internet
  • internet
  • telefon
  • placówka
  • internet

Podpisanie umowy

  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • przelew weryfikacyjny
  • placówka
  • kurier
  • przelew weryfikacyjny
  • kurier
  • przelew weryfikacyjny
  • placówka
  • kurier
 

Założenia rankingu

Prezentowany ranking ma za zadanie ułatwić Ci możliwie szybki wybór najlepszego konta bankowego. Analizie zostały poddane oferty 6 banków. Pod uwagę były brane następujące czynniki:

  1. wysokość podstawowych opłat za rachunek (prowadzenie rachunku, użytkowanie karty, przelewy internetowe i mobilne, wypłaty z bankomatów),
  2. funkcjonalność rachunku,
  3. promocje i programy rabatowe (zniżkowe),
  4. oferta oszczędnościowa (konta oszczędnościowe, lokaty, programy regularnego oszczędzania).

Waga poszczególnych czynników:
1 – ****
2 – ***
3 – **
4 – *

Im więcej gwiazdek, tym dany czynnik ma większe znaczenie w rankingu.

Największe znaczenie w rankingu mają koszty utrzymania rachunku (1). Przeważnie jest to decydujący czynnik przy wyborze konta w banku. Ewentualne opłaty za konto będziemy przecież ponosić co miesiąc, dlatego naszym celem jest znalezienie całkowicie darmowego rachunku lub rachunku z minimalnymi opłatami.

Na drugim miejscu jest funkcjonalność rachunku (2). Rachunek powinien być w pełni nowoczesny, z dostępem do bankowości internetowej i mobilnej. Interfejs bankowości elektronicznej musi być przejrzysty, intuicyjny w nawigacji i prosty w obsłudze. Bank winien oferować różnorodne metody płatności (blik, android pay, płatności telefonem) oraz przelewy (natychmiastowe, ekspresowe, walutowe).

Trzecią pozycję zajmują promocje i programy rabatowe (3). Banki często, celem przyciągnięcia nowych klientów – oferują atrakcyjne promocje na których klient może zyskać (np. zwrot części wydatków za zakupy, gadżety). Jeśli mowa o programach rabatowych, to klient dokonując zakupu produktu/ usługi w określonych przez bank punktach – może liczyć na zniżki cenowe.

Oferta oszczędnościowa (4) – wartą ją mieć na uwadze, choć generalnie oprocentowanie produktów oszczędnościowych w Polsce nie napawa optymizmem. Czasami jednak zdarzają się wyjątki od reguły i możemy liczyć na wyższy procent. Ciekawym narzędziem dostępnym w niektórych bankach są narzędzia służące do regularnego oszczędzania. Mogą być one pomocne w gromadzeniu oszczędności na określony cel (np. wakacje) lub też na tak zwaną czarną godzinę.