RANKING KONT STUDENCKICH – LUTY 2019

 

Pozycje od 1 do 3 z

Bank

 

 

 

 

 

Nazwa konta

eKonto m

Konto z Lwem Mobi

Konto dla Młodych

Konto 360° Student

Konto Przekorzystne do 26 lat

Konto Optymalne

Nest Konto

Konto Freemium

Konto Proste Zasady od 18 do 26 lat

Pozycja w rankingu

1

2

3

4

5

6

7

8

9

Wiek klienta

od 13 lat

13-26 lat

18-26 lat

18-26 lat

13-26 lat

od 18 lat

od 18 lat

od 13 lat

18-26 lat

  • brak
  • 140 zł za otwarcie konta w promocji

brak

brak

  • 100 zł premii na start

brak

brak

brak

brak

  • nowoczesna aplikacja internetowa i mobilna
  • mNawigacja Finansowa – efektywne zarządzanie finansami osobistymi
  • program rabatowy – do 55% zniżki na zakupy w wybranych punktach
  • "Cele oszczędnościowe" – automatyczne oszczędzanie przy okazji zakupów
  • płatności BLIK, Apple Pay, Google Pay
  • 0 zł za konto, kartę, bankomaty i przelewy
  • intuicyjny system transakcyjny
  • jedna karta dla wielu walut
  • Finansometr – narzędzie pomocne w zarządzaniu domowymi finansami
  • nowoczesne płatności BLIK, Google Pay, Apple Pay
  • 2,5% na rachunku oszczędnościowym
  • darmowe wypłaty BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w kraju
  • aplikacje do autooszczędzania – "Smart Saver" i "Cele oszczędnościowe"
  • darmowa naklejka zbliżeniowa
  • Moje Rabaty – zniżki do 40% w ponad 50 sklepach znanych marek
  • brak opłaty za własny wizerunek karty
  • wielowalutowa karta
  • jedna z najlepszych aplikacji mobilnych
  • nowoczesna bankowość internetowa
  • płatności BLIK
  • darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą
  • przelewy na numer telefonu
  • 500 zł debetu na koncie bez większych formalności
  • "Autooszczędzanie" – sposób na oszczędzanie poprzez wydawanie
  • kredyt studencki na preferencyjnych warunkach
  • "Program Inspiracje" – zniżki za płatności kartą w około 1 000 sklepów
  • BLIK i HCE
  • "Manager Finansów" – aplikacja do zarządzania środkami finansowymi
  • darmowe przelewy na telefon i e-mail
  • debet na rachunku przez 7 dni bez odsetek
  • wysoko oprocentowane kont oszczędnościowe (2,7%)
  • program "Lubię to polecam" – polecaj konta Millennium i odbieraj atrakcyjne nagrody
  • "Galeria Rabatów" – do 30% zniżki na zakupy
  • dobre konto oszczędnościowe (3%)
  • płatności mobilne PeoPay
  • wielowalutowa karta płatnicza
  • autoryzacja przelewów odciskiem palca
  • BLIK, Apple Pay, HCE
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów krajowych i zagranicznych
  • konto za bezwarunkowe 0 zł
  • przejrzysta bankowość internetowa i mobilna
  • płatności Google Pay, Apple Pay i Blik
  • bezwarunkowo darmowy rachunek i karta płatnicza
  • nowoczesna bankowość mobilna
  • atrakcyjna oferta oszczędnościowa
  • Program Visa Oferty – zwrot części pieniędzy za zakupy kartą
  • usługa porównania opłat konta Nest Banku z kontami w innych bankach
  • płatności telefonem Google Pay, Apple Pay
  • 5% zwrotu wartości zakupów przez 6 miesięcy
  • limit odnawialny na koncie do 1 000 zł bez prowizji i zbędnych formalności
  • 3% na koncie oszczędnościowym
  • 20% bonusu za doładowanie telefonu T-mobile, Heyah
  • przelewy na Facebooka
  • płatności BLIK, HCE, Google Pay, Apple Pay
  • narzędzie do zarządzania domowymi finansami
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
  • nowoczesne karty płatnicze
  • przejrzysty system transakcyjny
  • bardzo dobra oferta konta oszczędnościowego – 3,5%
  • płatności BLIK i Google Pay
  • "Program Rabatowy" – płać kartą lub telefonem i zgarniaj zniżki na zakupy

Otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Prowadzenie konta (opłata miesięczna)

  • 0 zł – osoby poniżej 25 lat
  • 5 zł – osoby od 25 lat

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta

0 zł – dla osób od 25 lat – przy miesięcznych wpływach na konto min 1 000 zł

x

x

x

x

x

x

x

x

Rodzaj karty

  • Visa Me
  • karta Visa Zbliżeniowa
  • zbliżak Visa (naklejka zbliżeniowa)
  • Visa payWave
  • naklejka zbliżeniowa
  • Millennium Visa Konto 360
  • Mastercard Debit FX
  • MasterCard Debit Standard
  • naklejka zbliżeniowa
  • Visa Debit PayWave
  • Mastercard Debit PayPass
  • naklejka zbliżeniowa
  • Mastercard Debit
  • Visa Debit
  • Mastercard Sticker (naklejka zbliżeniowa)
  • Mastercard Dynamic CVC
  • Mastercard Display

Charakterystyka karty

  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • własny wygląd karty
  • cashback
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • karta wielowalutowa
  • usługa czasowej blokady karty
  • 3D Secure
  • opcja ubezpieczenia za 2 zł miesięcznie
  • definiowanie wyglądu karty
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • własny wizerunek karty
  • 3D secure
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback
  • usługa 3D Secure
  • możliwość ubezpieczenia karty za 2,99 zł miesięcznie
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • karta wielowalutowa
  • wybór wizerunku karty
  • cashback
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności telefonem
  • usługa cashback
  • usługa 3D Secure
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności smartfonem
  • usługa cashback
  • usługa 3D Secure
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności telefonem
  • usługa cashback
  • usługa moneyback
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • Blik, Google Pay
  • wybór wyglądu karty
  • usługa ochrony karty (3D Secure)

Wydanie karty podstawowej

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Korzystanie z karty (opłata miesięczna)

  • 0 zł – dla osób do 20 lat
  • 4 zł – dla osób od 21 lat

0 zł

5 zł

4 zł

0 zł

0 zł

0 zł

6 zł

0 zł

Zwolnienie z opłaty za korzystanie z karty

0 zł – dla osób od 21 lat – przy min 5 płatnościach bezgotówkowych kartą w miesiącu

x

0 zł – przy min 4 transakcjach bezgotówkowych kartą lub BLIK-em w miesiącu

  • 0 zł – przez pierwsze dwa miesiące od wydania karty
  • 0 zł – w kolejnych miesiącach, jeśli została wykonana min jedna płatność bezgotówkowa kartą lub BLIK-iem w miesiącu

x

x

x

0 zł – transakcje bezgotówkowe kartą na kwotę min 200 zł w miesiącu

x

Wypłaty z bankomatów krajowych banku

bankomaty mBanku, Euronet, Planet Cash i BZ WBK

dla osób 13-20 lat

0 zł – bez względu na kwotę wypłaty

dla osób 21-24 lat

  • 0 zł – dla wypłat przynajmniej 50 zł
  • 1,30 zł – dla wypłat poniżej 50 zł

dla osób 25 lat i więcej

  • 0 zł – dla wypłat co najmniej 100 zł
  • 1,30 zł – dla wypłat poniżej 100 zł

0 zł – bankomaty ING i Planet Cash

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

  • 0 zł – pierwsze trzy wypłaty w miesiącu w kraju i zagranicą
  • 6 zł – czwarta i kolejne wypłaty w miesiącu

0 zł

Wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych

osoby 13-20 lat

0 zł – niezależnie od kwoty wypłaty

osoby 21-24 lat

  • 0 zł – dla wypłat przynajmniej 50 zł
  • 1,30 zł – dla wypłat poniżej 50 zł

osoby 25 lat i więcej

  • 0 zł – dla wypłat co najmniej 100 zł
  • 1,30 zł – dla wypłat poniżej 100 zł
  • 0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu
  • 2,50 zł – druga i kolejne wypłaty w miesiącu

0 zł

bankomaty BZ WBK i Planet Cash

  • 0 zł – gdy dokonamy min jedną płatność bezgotówkową kartą lub BLIK-iem w miesiącu
  • 1 zł – w pozostałych przypadkach

inne bankomaty

  • 0 zł – jeśli zrealizujemy min jedną płatność bezgotówkową kartą lub BLIK-iem w miesiącu
  • 5 zł – w pozostałych wypadkach

0 zł

5 zł

0 zł

  • 0 zł – pierwsze trzy wypłaty w miesiącu w kraju i zagranicą
  • 6 zł – czwarta i kolejne wypłaty w miesiącu

0 zł

Wypłaty z bankomatów zagranicznych

  • 10 zł – klienci do 24 lat
  • 0 zł – klienci od 25 lat
3% kwoty wypłaty

0 zł

  • 0 zł – przy min jednej transakcji bezgotówkowej kartą lub BLIK-iem w miesiącu
  • 2,5% kwoty wypłaty (min 9 zł) – pozostałe sytuacje

0 zł

10 zł

5 zł

  • 0 zł – pierwsze trzy wypłaty w miesiącu w kraju i zagranicą
  • 6 zł – pozostałe wypłaty w miesiącu

4,5% kwoty wypłaty (min 10 zł)

Wpłaty w wpłatomatach banku

  • 0 zł – wpłatomaty mBanku, Planet Cash, Cashline
  • 0,2% kwoty wpłaty (min 2 zł) – wpłatomaty Euronet

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł – bankomaty BNP oraz w ramach Global Aliance

0 zł

  • 0 zł – pierwsza wpłata w miesiącu
  • 0,5% kwoty wpłaty (min 1 zł) – druga i kolejne wpłaty w miesiącu
  • 0 zł – wpłatomaty w placówce banku
  • 0,6% kwoty wpłaty (min 1 zł) – wpłatomaty poza placówką

Wypłaty BLIK-em z bankomatów krajowych banku

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

brak usługi

brak informacji

0 zł

Przelew krajowy w PLN (wewnętrzny, zewnętrzny, ZUS, US)

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew natychmiastowy (Express Elixir, Blue Cash)

5 zł

5 zł

4,99 zł

5 zł

brak usługi

0 zł

1 zł

6 zł

5 zł

Przelew na numer telefonu

0 zł

0 zł

  • 0 zł – na rachunek w PKO BP
  • 0,99 zł – na rachunki w innych bankach

0 zł

0 zł

brak informacji

brak usługi

0 zł

0 zł

Przelew europejski (SEPA)

5 zł

5 zł

8 zł

5 zł

9,90 zł

10 zł

0 zł

5 zł

10 zł

Przelew walutowy i zagraniczny (SWIFT)

0,35% kwoty przelewu (min 25 zł, max 200 zł)

40 zł

0,15% kwoty przelewu (nie mniej niż 40 zł, nie więcej niż 280 zł)

0,5% kwoty przelewu (min 20 zł, max 125 zł)

0,50% kwoty przelewu (min 50 zł, max 250 zł)

0,20% kwoty przelewu (min 30 zł, max 200 zł)

15 zł

30 zł

0,20% kwoty przelewu (min 30 zł, max 250 zł)

Zlecenie stałe

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Polecenie zapłaty

  • 2 zł – miesięczna opłata za korzystanie dla osób 13-20 lat
  • 0 zł – osoby powyżej 21 lat

0 zł

  • 0 zł – na rachunek w PKO BP
  • 1 zł – na rachunek w innym banku
  • 0 zł  – realizacja
  • 3 zł – modyfikacja i odwołanie

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Transakcje bezgotówkowe BLIK

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

brak usługi

0 zł

0 zł

Wypłata gotówkowa w placówce

  • 0 zł – osoby, które ukończyły 21 lat
  • 9 zł – osoby 13-20 lat

9 zł

0 zł

0 zł

brak informacji

10 zł

0 zł

brak informacji

0 zł

Wpłata gotówkowa w placówce

  • 0 zł – osoby, które ukończyły 21 lat
  • 9 zł – osoby 13-20 lat

9 zł

0 zł

0 zł

0 zł

10 zł

0 zł

brak informacji

0 zł

Sprawdzenie salda w bankomacie

  • 0 zł – osoby 13-20 lat
  • 5 zł – osoby powyżej 21 lat
  • 0 zł – bankomaty ING i Planet Cash
  • 1,50 zł – pozostałe bankomaty

0 zł

0 zł

  • 0 zł – bankomaty banku
  • 0,99 zł – pozostałe bankomaty

0 zł

5 zł

1 zł

0,99 zł

Wypłaty cashback

0 zł

0 zł

1 zł

0 zł

0 zł

0,50 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Konta walutowe

EUR, USD, GBP, CHF

EUR, USD, GBP

EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK

EUR, USD, GBP, CHF

USD, EUR, GBP, CHF

EUR, USD

EUR, USD, GBP

EUR, USD, GBP, CHF

EUR, USD, GBP, CHF

Konto oszczędnościowe

eKonto Oszczędnościowe – 0,5%

Otwarte Konto Oszczędnościowe – 2,5%

Konto Oszczędnościowe Plus – 1,2%

Konto Oszczędnościowe Profit – 2,7%

Konto oszczędnościowe –3%

Konto Dobrze Oszczędzające – 0,5%

Nest Oszczędności – 2,25%

Konto Oszczędnościowe – 3%

Konto oszczędnościowe – 3,5%

Lokaty

Lokata dla nowych klientów – 3,5%

Lokata z funduszem – 3%

Lokata na 100-lecie Banku – 1,919%

Lokata Mobilna – 2,25%

Lokata Mobilna – 1,20%

Lokata Progresywna – 4%

Nest Lokata – 4%

Lokata – 1,10%

e-Lokata na nowe środki – 3,5%

Złożenie wniosku

  • internet
  • placówka
  •  internet
  •  internet
  • placówka
  • internet
  • internet
  • placówka
  • internet
  • infolinia
  • placówka
  • internet
  • infolinia
  • placówka
  • internet
  • telefon
  • placówka T-Mobile
  • sklep T-mobile
  • internet
  • placówka

Podpisanie umowy

  • kurier
  • wideo rozmowa
  • placówka
  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • wideo rozmowa
  • przelew weryfikacyjny
  • placówka
  • kurier
  • wirtualny oddział,
  • placówka T-Mobile
  • sklep T-mobile
  • kurier
  • placówka
 

Założenia rankingu

Prezentowany ranking ma za zadanie ułatwić Ci możliwie szybki wybór najlepszego konta bankowego. Analizie zostały poddane oferty 10 banków. Pod uwagę były brane następujące czynniki:

  1. wysokość podstawowych opłat za rachunek (prowadzenie rachunku, użytkowanie karty, przelewy internetowe i mobilne, wypłaty z bankomatów),
  2. funkcjonalność rachunku,
  3. promocje i programy rabatowe (zniżkowe),
  4. oferta oszczędnościowa (konta oszczędnościowe, lokaty, programy regularnego oszczędzania).

Waga poszczególnych czynników:
1 – ****
2 – ***
3 – **
4 – *

Im więcej gwiazdek, tym dany czynnik ma większe znaczenie w rankingu.

Największe znaczenie w rankingu mają koszty utrzymania rachunku (1). Przeważnie jest to decydujący czynnik przy wyborze konta w banku. Ewentualne opłaty za konto będziemy przecież ponosić co miesiąc, dlatego naszym celem jest znalezienie całkowicie darmowego rachunku lub rachunku z minimalnymi opłatami.

Na drugim miejscu jest funkcjonalność rachunku (2). Rachunek powinien być w pełni nowoczesny, z dostępem do bankowości internetowej i mobilnej. Interfejs bankowości elektronicznej musi być przejrzysty, intuicyjny w nawigacji i prosty w obsłudze. Bank winien oferować różnorodne metody płatności (blik, android pay, płatności telefonem) oraz przelewy (natychmiastowe, ekspresowe, walutowe).

Trzecią pozycję zajmują promocje i programy rabatowe (3). Banki często, celem przyciągnięcia nowych klientów – oferują atrakcyjne promocje na których klient może zyskać (np. zwrot części wydatków za zakupy, gadżety). Jeśli mowa o programach rabatowych, to klient dokonując zakupu produktu/ usługi w określonych przez bank punktach – może liczyć na zniżki cenowe.

Oferta oszczędnościowa (4) – wartą ją mieć na uwadze, choć generalnie oprocentowanie produktów oszczędnościowych w Polsce nie napawa optymizmem. Czasami jednak zdarzają się wyjątki od reguły i możemy liczyć na wyższy procent. Ciekawym narzędziem dostępnym w niektórych bankach są narzędzia służące do regularnego oszczędzania. Mogą być one pomocne w gromadzeniu oszczędności na określony cel (np. wakacje) lub też na tak zwaną czarną godzinę.