RANKING KONT STUDENCKICH – MARZEC 2019

 

Pozycje od 1 do 3 z

Bank

 

 

 

Nazwa konta

eKonto m

Konto z Lwem Mobi

Konto 360° Student

Konto Optymalne

Nest Konto

Pozycja w rankingu

1

2

3

4

5

Wiek klienta

13-24 lat

13-26 lat

18-26 lat

od 18 lat

od 18 lat

brak

  • 140 zł za otwarcie konta w promocji

brak

brak

brak

  • nowoczesna aplikacja internetowa i mobilna
  • mNawigacja Finansowa – efektywne zarządzanie finansami osobistymi
  • program rabatowy – do 55% zniżki na zakupy w wybranych punktach
  • "Cele oszczędnościowe" – automatyczne oszczędzanie przy okazji zakupów
  • płatności BLIK, Apple Pay, Google Pay
  • darmowy rachunek dla ucznia / studenta
  • 0 zł za konto, kartę, bankomaty i przelewy
  • intuicyjny system transakcyjny
  • jedna karta dla wielu walut
  • Finansometr – narzędzie pomocne w zarządzaniu domowymi finansami
  • nowoczesne płatności BLIK, Google Pay, Apple Pay
  • 2,5% na rachunku oszczędnościowym
  • darmowe wypłaty BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w kraju
  • aplikacje do autooszczędzania – "Smart Saver" i "Cele oszczędnościowe"
  • darmowa naklejka zbliżeniowa
  • Moje Rabaty – zniżki do 40% w ponad 50 sklepach znanych marek
  • brak opłaty za własny wizerunek karty
  • "Program Inspiracje" – zniżki za płatności kartą w około 1 000 sklepów
  • BLIK i HCE
  • "Manager Finansów" – aplikacja do zarządzania środkami finansowymi
  • darmowe przelewy na telefon i e-mail
  • debet na rachunku przez 7 dni bez odsetek
  • wysoko oprocentowane kont oszczędnościowe (2,7%)
  • program "Lubię to polecam" – polecaj konta Millennium i odbieraj atrakcyjne nagrody
  • konto za bezwarunkowe 0 zł
  • przejrzysta bankowość internetowa i mobilna
  • płatności Google Pay, Apple Pay i Blik
  • bezwarunkowo darmowy rachunek i karta płatnicza
  • nowoczesna bankowość mobilna
  • atrakcyjna oferta oszczędnościowa
  • Program Visa Oferty – zwrot części pieniędzy za zakupy kartą
  • usługa porównania opłat konta Nest Banku z kontami w innych bankach
  • płatności telefonem Google Pay, Apple Pay

Otwarcie konta

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Prowadzenie konta (opłata miesięczna)

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta

x

x

x

x

x

Rodzaj karty

  • Visa Me
  • karta Visa Zbliżeniowa
  • zbliżak Visa (naklejka zbliżeniowa)
  • Millennium Visa Konto 360
  • MasterCard Debit Standard
  • naklejka zbliżeniowa
  • Visa Debit PayWave

Charakterystyka karty

  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • własny wygląd karty
  • cashback
  • karta wielowalutowa
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • karta wielowalutowa
  • usługa czasowej blokady karty
  • 3D Secure
  • opcja ubezpieczenia za 2 zł miesięcznie
  • definiowanie wyglądu karty
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback
  • usługa 3D Secure
  • możliwość ubezpieczenia karty za 2,99 zł miesięcznie
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności telefonem
  • usługa cashback
  • usługa 3D Secure
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • płatności smartfonem
  • usługa cashback
  • usługa 3D Secure

Wydanie karty podstawowej

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Korzystanie z karty (opłata miesięczna)

0 zł

0 zł

4 zł

0 zł

0 zł

Zwolnienie z opłaty za korzystanie z karty

x

x

  • 0 zł – przez pierwsze dwa miesiące od wydania karty
  • 0 zł – w kolejnych miesiącach, jeśli została wykonana min jedna płatność bezgotówkowa kartą lub BLIK-iem w miesiącu

x

x

Wypłaty z bankomatów krajowych banku

0 zł

0 zł – bankomaty ING i Planet Cash

0 zł

0 zł

0 zł

Wypłaty z pozostałych bankomatów krajowych

0 zł

Wypłaty Blikiem

  • 0 zł - wypłaty z bankomatów blikiem

Wypłaty kartą

  • 0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu
  • 2,50 zł – kolejne wypłaty w miesiącu

bankomaty BZ WBK i Planet Cash

  • 0 zł – gdy dokonamy min jedną płatność bezgotówkową kartą lub BLIK-iem w miesiącu
  • 1 zł – w pozostałych przypadkach

inne bankomaty

  • 0 zł – jeśli zrealizujemy min jedną płatność bezgotówkową kartą lub BLIK-iem w miesiącu
  • 5 zł – w pozostałych wypadkach

5 zł

0 zł

Wypłaty z bankomatów zagranicznych

  • 0 zł - pierwsze 3 wypłaty w miesiącu
  • 10 zł - każda kolejna wypłata w miesiącu

3% kwoty wypłaty

  • 0 zł – przy min jednej transakcji bezgotówkowej kartą lub BLIK-iem w miesiącu
  • 2,5% kwoty wypłaty (min 9 zł) – pozostałe sytuacje

10 zł

5 zł

Wpłaty w wpłatomatach banku

  • 0 zł – wpłatomaty mBanku, Planet Cash, Cashline
  • 0,2% kwoty wpłaty (min 2 zł) – wpłatomaty Euronet

0 zł

0 zł

0 zł – bankomaty BNP oraz w ramach Global Aliance

0 zł

Wypłaty BLIK-em z bankomatów krajowych banku

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

brak usługi

Przelew krajowy w PLN (wewnętrzny, zewnętrzny, ZUS, US)

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Przelew natychmiastowy (Express Elixir, Blue Cash)

5 zł

5 zł

5 zł

5 zł

1 zł

Przelew na numer telefonu

0 zł

0 zł

0 zł

brak informacji

brak usługi

Przelew europejski (SEPA)

5 zł

5 zł

5 zł

10 zł

0 zł

Przelew walutowy i zagraniczny (SWIFT)

0,35% kwoty przelewu (min 25 zł, max 200 zł)

40 zł

0,5% kwoty przelewu (min 20 zł, max 125 zł)

0,20% kwoty przelewu (min 30 zł, max 200 zł)

15 zł

Zlecenie stałe

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Polecenie zapłaty

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

Transakcje bezgotówkowe BLIK

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

brak usługi

Wypłata gotówkowa w placówce

0 zł

9 zł

0 zł

10 zł

0 zł

Wpłata gotówkowa w placówce

0 zł

9 zł

0 zł

10 zł

0 zł

Sprawdzenie salda w bankomacie

  • 0 zł – osoby 13-20 lat
  • 5 zł – osoby powyżej 21 lat
  • 0 zł – bankomaty ING i Planet Cash
  • 1,50 zł – pozostałe bankomaty

0 zł

0 zł

5 zł

Wypłaty cashback

0 zł

0 zł

0 zł

0,50 zł

0 zł

Konta walutowe

EUR, USD, GBP, CHF

EUR, USD, GBP

EUR, USD, GBP, CHF

EUR, USD

EUR, USD, GBP

Konto oszczędnościowe

eKonto Oszczędnościowe – 0,5%

Otwarte Konto Oszczędnościowe – 2,5%

Konto Oszczędnościowe Profit – 2,7%

Konto Dobrze Oszczędzające – 0,5%

Nest Oszczędności – 2,25%

Lokaty

Lokata dla nowych klientów – 3,5%

Lokata z funduszem – 3%

Lokata Mobilna – 2,25%

Lokata Progresywna – 4%

Nest Lokata – 4%

Złożenie wniosku

  • internet
  • placówka
  •  internet
  • internet
  • internet
  • infolinia
  • placówka
  • internet
  • infolinia
  • placówka

Podpisanie umowy

  • kurier
  • wideo rozmowa
  • placówka
  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • placówka
  • kurier
  • wideo rozmowa
  • przelew weryfikacyjny
  • placówka
 

Założenia rankingu

Prezentowany ranking ma za zadanie ułatwić Ci możliwie szybki wybór najlepszego konta bankowego. Analizie zostały poddane oferty 10 banków. Pod uwagę były brane następujące czynniki:

  1. wysokość podstawowych opłat za rachunek (prowadzenie rachunku, użytkowanie karty, przelewy internetowe i mobilne, wypłaty z bankomatów),
  2. funkcjonalność rachunku,
  3. promocje i programy rabatowe (zniżkowe),
  4. oferta oszczędnościowa (konta oszczędnościowe, lokaty, programy regularnego oszczędzania).

Waga poszczególnych czynników:
1 – ****
2 – ***
3 – **
4 – *

Im więcej gwiazdek, tym dany czynnik ma większe znaczenie w rankingu.

Największe znaczenie w rankingu mają koszty utrzymania rachunku (1). Przeważnie jest to decydujący czynnik przy wyborze konta w banku. Ewentualne opłaty za konto będziemy przecież ponosić co miesiąc, dlatego naszym celem jest znalezienie całkowicie darmowego rachunku lub rachunku z minimalnymi opłatami.

Na drugim miejscu jest funkcjonalność rachunku (2). Rachunek powinien być w pełni nowoczesny, z dostępem do bankowości internetowej i mobilnej. Interfejs bankowości elektronicznej musi być przejrzysty, intuicyjny w nawigacji i prosty w obsłudze. Bank winien oferować różnorodne metody płatności (blik, android pay, płatności telefonem) oraz przelewy (natychmiastowe, ekspresowe, walutowe).

Trzecią pozycję zajmują promocje i programy rabatowe (3). Banki często, celem przyciągnięcia nowych klientów – oferują atrakcyjne promocje na których klient może zyskać (np. zwrot części wydatków za zakupy, gadżety). Jeśli mowa o programach rabatowych, to klient dokonując zakupu produktu/ usługi w określonych przez bank punktach – może liczyć na zniżki cenowe.

Oferta oszczędnościowa (4) – wartą ją mieć na uwadze, choć generalnie oprocentowanie produktów oszczędnościowych w Polsce nie napawa optymizmem. Czasami jednak zdarzają się wyjątki od reguły i możemy liczyć na wyższy procent. Ciekawym narzędziem dostępnym w niektórych bankach są narzędzia służące do regularnego oszczędzania. Mogą być one pomocne w gromadzeniu oszczędności na określony cel (np. wakacje) lub też na tak zwaną czarną godzinę.